Beantragung von Kreditkarten – Wichtige Hinweise und Informationen

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Kreditkarten gehören immer mehr zum Alltag und Ihre Wichtigkeit wird auch in Zukunft nicht abnehmen, sondern wachsen. Sie zeichnet sich durch ihre Flexibilität und Einfachheit bei Zahlungen überall auf der Welt aus und trägt zu einem sicheren Gefühl im Ausland bei.

Dieser Artikel informiert Sie über die Eigenschaften von Kreditkarten, ihre Funktionsweise, welche Rolle Ihre Bonität spielt und wie auch Sie sich eine Kreditkarte für Ihren alltäglichen Gebrauch oder Ihren Urlaub beantragen können.

Alle Themen auf einen Blick:

  • Kreditkarten – wozu sind sie gut?
  • Vorteile einer Kreditkarte
  • Wie Sie eine Kreditkarte erhalten
  • Unter welchen Umständen sind Sie berechtigt eine Kreditkarte zu beantragen?
  • Unterschied zwischen Kreditrahmen und Verfügungsrahmen
  • Bargeldabhebungen im In- und Ausland
  • Abrechnung der Kreditkarte
  • Alternative: Prepaid Kreditkarte
  • Gibt es ein Limit an zu besitzenden Kreditkarten?
  • Kreditkarte ohne Schufa – ist das möglich?

Kreditkarten – Wozu sind sie gut?

Die Kreditkarte ist ein alternatives Zahlungsmittel zu Bargeld und meistens überall auf der Welt ohne hohe Gebühren einsetzbar. Mit einer Kreditkarte werden Sie finanziell unabhängiger, nicht nur im Ausland und im Handel im Inland, sondern auch online.

Gerade was den Urlaub oder eine sonstige Auslandsreise angeht, werden Kreditkarten immer gefragter. Längst ist es Gang und Gäbe Flüge und Hotelzimmer mit einer Kreditkarte zu bezahlen. Oft ist es nur mit dieser Zahlungsmethode möglich. Das trifft auch auf Autovermietungen zu. Für die Unternehmen stellt eine Kreditkarte eine gewisse Sicherheit dar, auch wirklich die erforderliche Geldsumme zu erhalten. Was Reisen ins ferne Amerika angeht, gilt jeder mit einer Kreditkarte als kreditwürdig. Ohne diese Plastikkarte könnte Ihr dortiger Aufenthalt sich schwieriger als sonst erweisen.

Im Endeffekt gewährt eine Kreditkarte ihrem Besitzer einen schnellen Kredit, der über einen gewissen Zeitraum gegen Zinsen zurückgezahlt wird. In vielen Fällen fallen aber keine Zinsen an, sofern der Betrag in einem Zeitraum von etwa 4 – 6 Wochen komplett zurückgezahlt wird.

Vorteile einer Kreditkarte

Ihre Vorteile auf einen Blick:

  • Von zu Hause aus bequem einkaufen
  • Entspanntes Reisen
  • Überall Bargeldabhebungen möglich
  • Versicherungen und Zusatzleistungen

Eine Kreditkarte birgt eine ganze Menge an Vorteilen. Allein die Flexibilität und Unabhängigkeit macht schon den Anfang. Sie können bequem und schnell spontan von zu Hause aus im Internet einkaufen. Die meisten Anbieter verlangen für eine Bezahlung bereits den Einsatz dieser Karte. Andere Alternativen, wie einen Verkauf auf Rechnung, werden immer weniger angeboten. Einkäufe können Sie über diesen Weg, Kreditkarte und Internet, selbst weltweit durchführen.

Sind Sie auf Reisen, ist eine Kreditkarte der perfekte Reisebegleiter. Ihre Vorzüge zeigen sich bereits bei der Urlaubsplanung. Beispielsweise bei Flugbuchungen und Hotelreservierungen. Hier greifen diese Institute gern auf eine Kreditkarte zurück. Meist ist auch nur eine Reservierung mit der Karte möglich, da es den Hotels und Unternehmen die Sicherheit gibt, wirklich das versprochene Geld zu bekommen. Im Urlaub an sich können sie bargeldlos bezahlen, selbst in Restaurants.

Falls Sie doch Bargeld beziehen wollen, können Sie ohne Probleme an einen vorhandenen Geldautomaten gehen. Die Karten werden im In- sowie Ausland akzeptiert und ein Währungswechsel in irgendwelchen Wechselstuben bleibt Ihnen erspart. Mit den Kreditkarten der DKB oder der Norisbank, beispielsweise, ist es Ihnen möglich, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben. Die Anschaffung und das zugehörige Girokonto kostet Sie auch nichts.

Viele Kreditkarten beinhalten ein gewisses Versicherungspaket und sonstige Zusatzleistungen. Bei vielen Anbietern sind diese bereits in dem Preis und den anfallenden Kosten mit einbegriffen. Ein Versicherungspaket beinhaltet oft eine Auslandsreiseversicherung, Verkehrsmittelversicherungen, Reise- und Gepäckversicherungen. Viele Premium-Modelle bieten zudem Rabatte oder Exklusiv-Leistungen mit an.

Wie Sie eine Kreditkarte erhalten

Das Prinzip ist gar nicht so schwer. Füllen Sie einen Antrag schriftlich oder online aus und schicken Sie diesen ein. Es empfiehlt sich, online mit Hilfe eines Kreditkarten Vergleiches eine geeignete Karte auszuwählen. Filialbanken wie Sparkassen oder die Postbank bieten selbstverständlich auch Kreditkarten an, häufig aber teurer. Direktbanken im Internet bieten deutlich bessere Konditionen, stellen Sie daher ihren Kreditkartenantrag online.

Ein Versand erfolgt meistens in Papierform oder auch per E-Mail. Ersteres ist allerdings bei einigen Anbietern vorgeschrieben, da eine Identitätsprüfung damit verbunden ist, das so genannte Post-Ident-Verfahren. Dafür begeben Sie sich mit den erhaltenen Formularen zu einer Postfiliale und legitimieren sich dort durch Vorzeigen Ihres Personalausweises. Der Vorgang ist kostenlos. Wenn der Antrag eingegangen ist, wird sich ein Mitarbeiter diesem annehmen und überprüfen. Dabei wird ermittelt, ob Sie eine positive Bonität vorweisen können. Ist dies der Fall erhalten Sie Ihre Karte innerhalb einiger Tage per Post.

Immer mehr Kreditkartenanbieter führen auch das Video-Ident Verfahren durch. Dazu müssen Sie nicht mal zur Postfiliale, sondern können die Legitimation zu Hause vor dem PC durchführen.

Unter welchen Umständen sind Sie berechtigt eine Kreditkarte zu beantragen?

Zur Beantragung einer Kreditkarte müssen Sie tatsächlich einige Kriterien erfüllen. Dabei spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Drei davon werden Ihnen einmal aufgelistet:

  1. Die Volljährigkeit
  2. Der Wohnsitz
  3. Die Bonität

Mit der Vollendung des 18. Lebensjahres haben Sie die Volljährigkeit erreicht. Laut dem deutschen Recht gelten Sie erst ab diesem Zeitpunkt als voll Geschäftsfähig. Das bedeutet, dass auch erst ab Erreichen der Volljährigkeit eine Kreditkarte beantragt und für Geschäftszwecke genutzt werden darf. Hat eine jugendliche Person dieses Alter noch nicht erreicht, müssen laut Gesetzgebung und Rechtsprechung bereits vorgenommene Bestellungen und Transaktionen mit der Kreditkarte storniert werden. Es gibt zwar auch Ausnahmen, doch darauf soll an dieser Stelle nicht eingegangen werden.

Der Wohnsitz ist für die Beantragung einer Kreditkarte sehr wichtig. Möchten Sie eine Kreditkarte einer deutschen Gesellschaft beantragen, muss Ihr Wohnsitz in Deutschland liegen. Deutsche Banken vergeben diese Karten nur dann, wenn dies der Fall ist. Als Hintergrund dienen die Haftungsgründe, damit deutsches Recht angewendet werden kann. Das muss vor allen Dingen dann greifen, wenn der Kreditkartenbesitzer seinen Pflichten nicht nachkommt. Liegt Ihr Wohnsitz im Ausland, ist es für Sie quasi unmöglich eine Kreditkarte von einer deutschen Bank zu erhalten. In diesem Fall wenden Sie sich besser direkt an eine Kreditkartengesellschaft, die auch in anderen Ländern tätig ist und dort ihre eigenen Niederlassungen hat.

Zu guter Letzt muss eine ausreichende Bonität Ihrerseits vorliegen. Die Kriterien variieren von Bank zu Bank, weshalb hier keine genaue Aussage getroffen werden kann. Die Banken erfahren von dem Stand Ihrer Bonität durch die Schufa-Auskunft und durch ein regelmäßiges Einkommen. Besitzen Sie einen negativen Vermerk bei der Schufa, ist Ihre Bonität eingeschränkt und die Bewilligung der Karte wird in den meisten Fällen abgelehnt. Das Einkommen ist in der Hinsicht wichtig, da die Bank sicherstellen möchte, dass Sie in der Lage sind alle Kosten und Umsätze zu tragen. Wie hoch das Einkommen im Idealfall sein sollte, hängt von den einzelnen Kreditkarten an sich ab. Sind Sie nicht in der Lage, diese Kriterien zu erfüllen, wird Ihr Antrag voraussichtlich verweigert.

Die Kriterien können zudem auch innerhalb der Bank variieren. Beispielsweise werden höhere Voraussetzungen bei Premiumkarten angesetzt, als bei Standard-Kreditkarten.

Unterschied zwischen Kreditrahmen und Verfügungsrahmen

Was den Umgang mit der Kreditkarte angeht, ist es gut zu wissen, welche Möglichkeiten sich mit ihr auftun und in welchen Situationen der Kunde Vorsicht walten lassen sollte.

Zum einen liegt ein Unterschied zwischen dem Kreditrahmen und dem Verfügungsrahmen vor. Der Verfügungsrahmen wird als Differenz zwischen dem eigentlichen Kreditrahmen und dem, auf dem dazugehörigen Kreditkonto, vorhandenen Guthaben definiert. Der Kreditrahmen wurde bei der Beantragung der Kreditkarte festgelegt und ändert sich erst, wenn Sie bei der Bank den Rahmen ändern lassen bzw. die Bank diesen von sich aus ändert.

Liegt dieser also bei beispielsweise 4.000 Euro und Sie zahlen zusätzlich 2.000 Euro ein, verfügen Sie nun über einen Verfügungsrahmen von 6.000 Euro. Der Kreditrahmen hat sich dabei nicht geändert, er liegt immer noch bei 4.000 Euro. Geben Sie von den 6.000 Euro nun 3.000 Euro aus, liegt der Kreditrahmen immer noch bei 4.000 Euro. Sie haben allerdings nur noch 3.000 Euro als Verfügungsrahmen zur Verwendung frei.

Bargeldabhebungen im In- und Ausland

Die Nutzung für Kreditkarten im Inland und Ausland unterschiedet sich in gewissen Faktoren. Meistens sind diese Faktoren mit Kosten verbunden. Für Sie als Karteninhaber lohnt es sich zu wissen, welche Karte, ob EC-Karte oder die Kreditkarte, sich in manchen Situationen eher lohnt zu benutzen. Durch den richtigen Einsatz Ihrer Karten können Sie auf Dauer viel Geld sparen.

Im Ausland wird vermehrt lieber die Kreditkarte eingesetzt als die übliche EC-Karte. Für die EC-Karte (Girocard) sind sie Gebühren um einiges höher angesetzt, als für Kreditkarten, egal an welchem Schalter Sie sich gerade befinden mögen. In vielen Fällen ist die Bargeldabhebung mit Kreditkarten sogar gebührenfrei. Das hängt von der jeweiligen Karte ab oder, der Kennzeichnung des Geldautomaten mit dem entsprechenden Zeichen der Kreditkartengesellschaft. Je nach Kreditkarte können sonst bis zu 5% Abhebegebühren anfallen. Eine Möglichkeit dies zu verhindern, liegt in der Beantragung des Girokontos bei einer internationalen Bank, die über mehrere Auslandsstandpunkte verfügt. Somit stehen Ihnen immer Automaten, bei denen Sie kostenlos Geld abheben können, zur Verfügung.

Im Inland fallen die Gebühren meistens höher bei der Benutzung der Kreditkarten aus, als Bei EC-Karten. Die Kosten für Kreditkarten betragen ebenfalls bis zu 5%, wohingegen EC-Karten Gebühren von 2,95 Euro bis 6,95 Euro aufweisen können, bei Verwendung von Fremdautomaten. Benutzten Sie die eigenen Geldautomaten oder Automaten von Partnerbanken, ist das Bargeldabheben für Sie natürlich kostenlos.

Abrechnung der Kreditkarte

Aufgrund der unterschiedlichen Kreditkartenarten finden auch unterschiedliche Abrechnungssysteme Anwendung. Beispielsweise wird zwischen Debit und Charge-Karten unterschieden.

Die Charge-Karte findet in Deutschland häufig Anwendung. Dabei handelt es sich unter anderem um die VISA oder MasterCard, die klassischen Kreditkarten. Die Kreditkartenabrechnung wird dem Kunden einmal im Monat ausgestellt. In ihr sind alle Transaktionen, Ausgaben, sowie Einnahmen aufgezeichnet. Die Umsätze werden dann als Ganzes, meist per Lastschriftverfahren vom jeweiligen Konto abgebucht. Die Umsätze werden meist einen Monat später abgerechnet, was in den meisten Fällen keine Zinsen bedeutet.

Bei Debit-Karten findet die Abbuchung relativ zeitnah nach Belastung Ihrer Kreditkarte statt. Sie erlangen damit zwar keinen Zinsvorteil, dennoch sind Ihre Ausgaben gedeckt und Sie laufen nicht Gefahr sich zu überschulden. Ihre Finanzen bleiben übersichtlich.

Eine Dritte Variante, die beispielsweise bei Barclaycard gewählt werden kann, ist die monatliche Teilzahlung. Sie erhalten einen Kreditrahmen in dem Sie sich frei bewegen können, vergleichbar mit einem Dispokredit bei einem Girokonto. Die Rechnung wird Ihnen zugeschickt und Sie können entscheiden, ob sie diese in einem begleichen wollen oder von den Raten Gebrauch machen. Ratenzahlungen sind allerdings nur für eine gewisse Zeit zu empfehlen, da hohe Zinskosten anfallen. Auf Dauer würden Sie mehr Geld zahlen, als ohne Ratenzahlung nötig wäre.

Alternative: Prepaid-Kreditkarte

Prepaid Kreditkarten sind für jeden Interessenten erhältlich, egal, welche Bonität er besitzt. Eine Prepaid Karte ist eine Guthabenkarte, die mit einem gewissen Geldbetrag aufgeladen werden kann. In diesem Bereich können Sie sich bei Ihren Transaktionen bewegen. Diese Geldkarte, können Sie wie eine übliche Kreditkarte verwenden. Sie birgt ebenfalls eine Menge an Vorteilen. Sicherheitstechnisch steht sie sehr gut dar, da bei Verlust oder Diebstahl im schlimmsten Fall nur die aufgeladene Geldmenge verloren geht, das eigentliche Konto allerdings unangetastet bleibt. Bei einigen Karten werden zudem Guthabenverzinsungen angeboten und sie verfügen über die gleichen Sicherheitsmerkmale, wie die klassischen Kreditkarten.

Möglicherweise erheben Anbieter allerdings Gebühren für Bargeldabhebungen oder Bezahlungen. Auch sind Jahresgebühren nicht unüblich. Diese sind allerdings von den Anbietern und von Karte zu Karte unterschiedlich. Interessieren Sie sich für eine dieser Karten ist ein ordentlicher Kreditkartenvergleich unbedingt anzuwenden.

Gibt es ein Limit an zu besitzenden Kreditkarten?

In der Regel liegt der Durchschnitt an zu besitzenden Kreditkarten bei knapp zwei Karten. Sie können sich, sofern es für Sie möglich ist, jederzeit mehr Karten zulegen, allerdings wirkt es sich zum Vorteil aus, die Anzahl so gering wie möglich zu halten. Grund dafür ist die Schufa-Einstufung und Ihre eingeschätzte Bonität. Zu viele Karten können die Schufa negativ beeinflussen.

Je mehr Karten Sie besitzen, umso größeren finanziellen Spielraum haben sie auch. Allerdings werden Sie für die Bank sicherheitstechnisch zu einem größeren Risiko und Ihre Bonität sinkt. Solche Vorgänge werden bei der Schufa vermerkt. Daraufhin könnte sich ihr Score-Wert verringern, was es Ihnen in Zukunft schwieriger machen könnte, ein Darlehen oder einen Kredit von der Bank genehmigt zu bekommen. Schätzen sie Ihre finanzielle Situation ab und überlegen Sie sich genau, wie viele Kreditkarten Sie wirklich brauchen.

Kreditkarte ohne Schufa – ist das möglich?

Im Prinzip ist das möglich. Es handelt sich jedoch nicht um eine klassische Kreditkarte, sondern wie bereits im Artikel schon einmal vorgestellt wurde, um eine Prepaid Kreditkarte. Diese ist, wie eine normale Kreditkarte zu verwenden und basiert auf Guthabenbasis. Sie sind also selbst Herr über Ihre finanzielle Situation und besitzen die Sicherheit, dass ein finanzieller Verlust Ihres Vermögens durch diese Kartenart so gering wie möglich bleibt.