Festgeldvergleich der VTB Bank – November 2024
Der weltweit operierende Finanzdienstleister, VTB Bank ist eine österreichische Bank. Sie agieren auf dem deutschen Markt als Spezialbank, und beraten Firmen in deutsch-russische Wirtschaftsangelegenheiten. Ein gutes Konzept mit sehr guten Konditionen, wird von der Bank angeboten. Mit nur 500 € ist man schon dabei, was durchaus ein Vorteil ist, da die Konkurrenz schon mehr für den Einstieg verlangt. Maximal möglich sind auch 10 Millionen €, welche das Interesse bei den reicheren Kunden wecken soll. Es ist also für jeden etwas dabei, angeboten werden dann Zeiträume von 18 bis 120 Monaten. Zur Wahl stehen dann auch noch, Zinsgutschriften mit entweder monatlichen oder jährlichen Gutschriften. Die Kontoeröffnung sowie alle Transaktionen werden mit den M-Tan Verfahren durchgeführt. Nach Beendigung der abgeschlossenen Laufzeit erfolgt nicht eine automatische Wiederanlage, sondern das Geld wird automatisch auf das zusätzlich mit angelegte VTB Tagesgeldkonto, von der Bank zurück überwiesen. Darüber hinaus, ist einmal das angelegte Konto nicht mehr durch die Parteien kündbar.
Eine Besonderheit bietet aber die Bank noch an. Man kann zusätzlich noch ein VTB Duo, zur bestehenden Festgeldkonto abschließen. Dem Kunden werden hier extra 20 % der eingezahlten Sparsumme, in Form von einem Tagesgeld zur Verfügung gestellt. Auch hier beim Kombigeld, haben wir die gleichen möglichen wählbaren Laufzeiten. Diese Option macht die Auswahl schwer und vorteilhaft ist, dass der Tagesgeldanteil nur geringfügig prozentual niedriger liegt, als beim reinen Festgeld. Außerdem werden immer beide Bestandteile der Sparsummen verzinst.
VTB Festgeld ist auch für Kinder, minderjährige erhältlich und wird unter den Namen VTB Young vertrieben. Genau wie bei dem vorhergehenden angeboten ist die Mindestanlage 500 €, bis maximal 10 Millionen €, auf bis zu zehn Jahre abschließbar. Hierzu benötigt die Bank von den Erziehungsberechtigten, den Kinderausweis und die Geburtsurkunde. Ein Tagesgeldkonto wird auch hier automatisch mit angelegt.
Sicherheit und Support
Inhaltsverzeichnis
Die Festgeldkonten sowie auch die Tagesgeldkonten werden über die VTB Bank Austria geführt. Hierdurch gelten für die deutschen Anleger österreichische Rechtsgrundlagen bzw. die der EU, im Falle einer eintreffenden Bankenpleite. Das bedeutet im Ernstfall, eine gesetzliche Absicherung von 100 % der angelegten Guthaben, bis zu einer maximalen Summe pro 100.000 € je Kunde. Sollte so ein Fall eintreten sind dann innerhalb von 20 Tagen die Ansprüche des Anlegers zu zahlen, bevorzugt vor allem Kleinanleger werden bei der Entschädigung. Natürlich gilt die 20 Tage Regel erst nach Antragstellung, durch den Kunden. Laut der Finanzmarktaufsicht FMA, ist bei einer Mitgliedschaft ohne große Bedenken, alles in Ordnung. Der Support der Bank funktioniert gut. Hatten Sie eine höhere Summe eingelegt, greift die erweiterte freiwillige Einlagensicherung der Bank, die bis zu 750.000 Euro pro Kunde abdeckt.
Kontoeröffnung
Ein Festgeldkonto bei der Direktbank, wird über die Homepage automatisch angelegt, dazu muss ein Formular ausgefüllt werden. In dem Formular sind folgende Angaben zu machen. Der selbst gewählte Anlagebetrag, wird nach der Kontoeröffnung per Lastschrift von einem Girokonto eines inländischen Kreditinstitutes, auf das Festgeldkonto angelegt Festgeldkonto überwiesen. Es werden noch die Laufzeit, der Zinssatz und die Zinsauszahlung gewählt. Zwei Punkte können angekreuzt werden: „ich möchte sämtliche Informationen vom der VTB Direktbank erhalten. Sowie: Ich möchte vorab über Zinsänderungen, Bestandskunden Vorteile und neue Produkte informiert werden (per E-Mail) und kann somit frühzeitig und zeitnah die Vorteilsangebote für Bestandskunden in Anspruch nehmen.
Nun wird noch unterschrieben und eine Auskunft für die Steuer ausgefüllt. Jetzt wird nur noch eine Identifizierung per Video-Chat mit einem Mitarbeiter der Firma IDnow welches in der Regel ca. 3 Minuten dauert gefordert. Das Video Chat-Verfahren wird einfach über ein Smartphone oder Tablet mit einer funktionierenden Kamera, per QR-Code gestartet. Dieser QR-Code befindet sich am Ende des Antrages. Bevor aber gestartet wird, muss ein Personalausweis oder ein Reisepass bereitgehalten werden, welcher dann im Video-Chat vorgezeigt werden muss. Nach ein bis drei Bankarbeitstagen kommt eine Bestätigung, mit sämtlichen Zugangsdaten per E-Mail, danach kann das Konto schon bequem per Online-Banking verwaltet werden.
Vorteile
- 1,00 % Festzins bei zehn Jahren als Spitzenangebot
- nur 500 € niedriger Mindestanlagebetrag
- auch als Festgeldkonto für Kinder und Jugendliche erhältlich
- einfache flexible Onlineregistrierung per Video-Ident Verfahren
- getestet von mehreren Anbietern und als sicher eingestuft
Nachteil
- mit zwei Jahren recht lange Mindestlaufzeit
Fazit
Es ist auf jeden Fall eine lukrative Option, vor allem für Kleinanleger die mit 500 € beginnen möchten. Testsieger ist die VTB Bank als beste Anlage Bank beim 5-jährigen Festgeld, dieser Festgeld Test wurde von der FMH-Finanzberatung und dem Nachrichtensender n-tv durchgeführt. Aber auch Stiftung Warentest stuft 2016 die Bank als sicher ein. Und nicht zu vergessen Finanzmarktaufsicht FMA stufte die VTB Bank ebenso als sicher ein. Als gut zu bewerten, kann man auch die Möglichkeit den eigenen Kindern ein VTB Young Festgeldkonto mit ähnlichen Konditionen anzulegen.
Wer ein Teil des Anlagegeldes vielleicht in der Zukunft braucht, sollte das VTB Duo dazu buchen. Die etwas dadurch niederen Zinsen, lohnen sich dank der verfügbaren 20 % auf jeden Fall.
Zinsen
| Laufzeit | Zinsen (jährliche Gutschrift) |
| 2 Jahre | 0,20 % |
| 3 Jahre | 0,50 % |
| 4 Jahre | 0,60 % |
| 5 Jahre | 0,70 % |
| 8 Jahre | 0,80 % |
| 10 Jahre | 1,00 % |
| Laufzeit | Zinsen (monatliche Gutschrift) |
| 2 Jahre | 0,15 % |
| 3 Jahre | 0,45 % |
| 4 Jahre | 0,55 % |
| 5 Jahre | 0,65 % |
| 8 Jahre | 0,75 % |
| 10 Jahre | 0,95 % |
Details über das Konto
| Zinsen Gutschrift: | jährlich bzw. monatlich |
| Einlagensicherung: | € 750.000,- |
| max. Laufzeit: | 10 Jahre |
| min. Anlagebetrag: | € 500,- |
| Vorzeitige Kündigung: | nicht möglich |
| Kinder/Gemeinschaftskonto: | möglich |
| Kontoeröffnung: | kostenlos |
| Kontoführung: | kostenlos |
| Kontozugriff: | Online-Banking, Mobile-Banking |
Bewertungen
 | 5 von 5 Sternen für das Festgeld der VTB / Test: 138 Anbieter, vom 08/2018 |
 | Sehr Gut Banken im Test bankingcheck.de Mai 2016 |
 | 1. Rang VTB Auszahlplan Ökotest Juni 2015 |
 | Top Festgeld Handelsblatt / FMH Januar 2016 |
Kundenbewertungen
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